月份:七月 2016

越難入越賺錢

著名的股票投資書“炒股的藝術“作者陳江挺曾經在前言中分享了一個故事,內容大致是說他有不少擁有高學歷和職位的同學朋友向他學習買賣股票,但最後都在中斷放棄,過不到股票投資的初學階段;
作者認為這些同學朋友的選擇太多,就算不學習買賣股票最終都有份高薪水職位來幫他們賺錢,加上股票這一行很難入,同學朋友們及早放棄反而閃一件好事;
社會上有很多很難入行的職業,例如醫生,IT 人,律師之餘此類等等;我們不難發覺能夠入行到這些必要高技術的職業的話,不論是否需要面對工作壓力,現代能做到這些工作的人總能夠衣食不憂;
所以有很多父母不斷催促子女學習,為的就是想下一代能夠入行這些很難入行,但是必然賺錢的工作;
社會上另一邊其實是很難入行的就是投資或創業;
很多人誤會了只要有很多錢,投資和創業就會變得非常之容易,可惜的是現實並不如常人所料;
君不見有很多很有錢的名人的生意向投資最終只落得賠錢結業的下場嗎?
但大家也能眼見到的是投資和創業只要能夠順利入行,最終便會財源滾滾來,所以我們看到很多人投資,也很多人創業,當然最後成功與否也各人有各人的際遇了。

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自挖墳墓的投資者

塘人在一個名叫BiggerPocket (簡稱BP),通常以北美洲房地產投資者的網站中的討論區Set 了個設定,只要有人提及到Utah或者Salt Lake 的話就自動彈個內容過來,高峰時期塘人一日要閱讀大概廿個討論有關話題的電郵;

越讀得多,塘人就越發覺鬼佬大部分時間都在吹水不沫嘴,當然亦都有些少似乎是有真材實料的掛……
 (Source : BiggerPocket.com)

上圖說的是一位兩度騙銀行按揭的房地產投資者;

之所以說他騙,首先他所說用了Owner-Occupied Loan ,以一成首期買入廿八萬美元的連體怪嬰 – 兩户連體(Duplex ),然後就好像自己住了入去其中一個;
通常自住按揭最低要求業主要住滿一年或以上;
幾個月以來,他花了兩萬多美元把其中一個單位翻新後再申請HELOC-Home Equity Line of Credit ,然後就自己搬了出來,其中一個單位分房租出,另一個單位就租給了一個家庭;
所以說他就是自己住不夠一年就把物業租出;
(Source : Americafirst.com)
最新總共收了三千美元的月租,扣了原先第一條按揭之後,月現今流為一千四百美元,這一點暫時符合他所說的;
不過塘人就不太明解他自住期間的所謂Previous Rent 是甚麼一回事,因為他一邊自住而另外一邊卻在裝修,難道他是一邊付租給自己,而另一邊讓租客住在未完成裝修的單位?還是未裝修好的自己住?
不過通常申請HELOC的條件也是要求業主自住,他卻已經把兩户都租了出去;
而這位投資者就用了這條Credit Line 套了六萬五千美元出來買了其他物業,不過這條Line每月要還多少呢? 
他就是沒有把這條每月還LOC的數扣回在那個一千四百美元的Cashflow上;
本來他已經騙了銀行兩次來取得按揭和LOC,現在連讀者們他也要去誤導;
最要命的是他說自己的老婆是地產代理,以上所有行為皆為明知故犯;
而最On Dog 的是這位聰明的投資者還要把自己的犯法過程寫出來,不過卻赢到一大堆人留言說他Good Job 或Good Work 之類;
塘人心想這位人兄就真的要Good Luck 了,因為上個月地產堂時聽到一單消息,說華盛頓聯邦政府特地安排一個部門駐紮鹽湖城和聖喬治,專門調查這個州日益增加的按揭欺詐個案;
當然塘人又不會相信政府辦事又未必太過有效率,所以就讓這些不法的(Cheap精)投資者有機可乘了。

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地球上的1% (轉載)

“只要我能控制一個國家的貨幣發行,我不在乎誰制訂法律。”梅耶·羅斯柴爾德

當國際媒體成天炒作身家500億美元的比爾·蓋茨蟬聯世界首富寶座的時候,如果你信以爲真,你就上當了。因爲在人們耳熟能詳的所謂富豪排行榜上,你根本找不到"大道無形"的超級富豪們的身影,因爲他們早已嚴密地控制了西方主要的媒體。

這就是現今地球上真正的1%;

羅斯柴爾德家族

這是歐洲乃至世界久負盛名的金融家族。它發迹于19世紀初,其創始人是麥耶·羅斯柴爾德。他和他的5個兒子即“羅氏 五虎”先後在法蘭克福、倫敦、巴黎、維也納、那不勒斯等歐洲著名城市開設銀行。建立了當時世界上最大的金融王國。鼎盛時期,他們翻雲覆雨的力量使歐洲的王 宮貴族也甘拜下風。時至今日,世界的主要黃金市場也是由他們所控制。其第四代居伊·羅斯柴爾德,是世界著名的銀行家,他的經曆與家族的命運一起跌宕起伏。
 

財富家訓:“金錢一旦作響,壞話隨之戛然而止。”“只要你們團結一致,你們就所向無敵;你們分手的那天,將是你們失去繁榮的開始。”“要堅持家族的和諧。”
  

摩根家族

摩根家族的成功,是華爾街成功的縮影。摩根家族創造的“摩根化經營管理體制”至今仍然統治和影響著華爾街的一切。這一經營思想和戰略,貫穿在資本主義 由幼年邁向壯年的全過程。在摩根家族勵精圖治,不斷創造經濟奇迹的過程中,J·P·摩根無疑起到承上啓下、繼往開來的作用。 J·P·摩根開創了“摩根時代”,即金融寡頭支配企業大亨的時代。他的名言是:“用以推動曆史的不是法律,而是金錢,只是金錢!”
 

財富家訓:“用以推動曆史的不是法律而是金錢,金錢!”今天就要預測到明天需要什麽樣的人才。”“信息是賺錢的法寶。”
  

杜邦家族

杜邦家族是美國最古老、最富有、最奇特、最大的財富家族。這個家族至今已保持了200年長盛不衰,世所罕見。20世紀90年代杜邦家族控制財富 1500億美元,出了250個大富豪,50個超級大富豪。其家族創始人是伊雷內·杜邦,靠制造火藥發財,後來因一次火藥大爆炸,家族財富蕩然無存。20世 紀初杜邦家族出了杜邦“三巨頭”。他們再次創業,將家族帶入史無前例的鼎盛時期。這個家族視家族財富爲第二生命,權力傳代非常獨特。在第三代中,家族內部 至少有10對堂表親之間的婚配,成爲美國近親聯姻最多的大家族。
 

財富家訓:“投資要保持最大的利潤,至少是10%以上,保證風險最小,堅持全額投資;每一個國家只設一個工廠,從事一種産品專門生産。”“投資要選擇最幸運的地點、最有利的市場、最有前途的産品”。
  

奧納西斯家族

這是一個奇特的財富家族。奧納西斯是這個家族的創始人,他被稱爲世界船王。他從做煙草生意起家躍入世界航運業。他惟一的兒子不幸車禍身亡,他與自己的 連襟另一位希臘船王互相鬥富,並娶了美國總統肯尼迪的遺霜擺闊。他的女兒與他一樣任性,他選的女婿女兒不要,非要嫁給自己鍾愛的人,當他死後女兒繼承財 産,又數次婚變終成一代女船王。她又有了女兒,死前托孤讓別人培養財富家族的第三代。


財富家訓:“沒有什麽東西比成功更能導致成功。”“無論怎樣也要把皮膚曬成褐色,住在漂亮的房子裏(哪怕你住的只是這幢房子的地下室),經常出現在以豪華著稱的餐館(哪怕你只要一杯飲料),如果你要借錢、就借一筆大數目。”

  

洛克菲勒家族

美國最富的家族。約翰·洛克菲勒是這個財富家族的創始人,他也是人類有史以來第一位億萬富翁,美國石油大王。他開創的石油王朝在美國壟斷地位達85年 之久。他的第二代小洛克菲勒一生中在維持家族事業的同時,把主要精力用在了老洛克菲勒留下的慈善事業上,老洛克菲勒的第三代成爲銀行家的約翰?戴維·洛克 菲勒是這個家族的金融管家,他也是五兄弟中最小的一個,這個家族至今在美國有著舉足輕重的地位。


財富家訓I:“人生只有靠自己,靠誰也不行!做生意要趕早,過了這村就沒有這個店。”“讓孩子們通過家務勞動來掙錢是洛克菲勒家族的一貫傳統。”

  

IBM沃森家族

沃森家族創建了雄霸世界的計算機硬件公司IBM。這個財富家族的創始人是托馬斯丁·沃森,他從一個一文不名的鄉下人,靠推銷起家,一手把IBM這個當 初生産磅秤、屠刀和穿孔機的小公司發展爲世界超一流的硬件公司。他的獨生子托馬斯·約翰·沃森曾是一個經常去夜總會厮混的花花公子,老沃森教育有方,浪子 回頭金不換。小沃森繼承了父業。把IBM的計算機事業推上峰巅。這個家族以培養最優秀的人才而繼續他的使命。


財富家訓:“加入一個公司是一種要求絕對忠誠的行爲。”“‘思考’的重要性高于忠誠。”
  

高爾文家族

這個財富家族在美國影響巨大。其創始人高爾文從賣爆米花創業到成爲摩托羅拉公司董事長,使這個家族顯赫至今。高爾文對他的財富接班人的培養花盡心血。 他把獨生兒子鮑勃經常帶在身邊,並熱切地希望兒子進入企業界,他細心地回答兒子提出的企業問題。長大後任命他爲摩托羅拉副總經理,放手讓他去領導一個家族 企業,後來又任命他爲總經理,但他不打算退休,他還要培養第三代財富接班人,當鮑勃帶著自己的兒子克裏斯去看望因病住院的高爾文時,他看到孫子的成績激動了。


財富家訓:“人是最重要的。”不要怕犯錯誤,放手去幹吧!”如果我們要做這件事,那就立即去做。”

  

福特家族

福特家族曾經是美國顯赫的財富家族。亨利·福特是這個財富家族的創始人,他成爲汽車大王。他對自己惟一的兒子埃茲爾恨鐵不成鋼,埃茲爾是個面慈心軟的 人,面對父親說一不二的“絕對帝王”作風,聽任擺布,最終成爲悲劇根源,英年早逝。孫子組成“紅粉兵團”進行逼宮奪權,曾一度使家族中興,但福特二世重蹈 覆轍,最終福特公司董事長由外人出任。開創了美國企業界將家族企業大權傳給非家族人的先例。


財富家訓:“我從母親那裏學到了現代社會生存的方法,母親教導的‘勇氣’、‘忍耐’、‘鍛煉’以及‘秩序’是我一生奉行不移的座右銘。”

  

馬克斯家族

他們是名震英倫三島的財富家族。這個財富家族主要經營服裝和食品。英國前首相撒切爾夫人的服裝都在他們家族的公司馬克斯·斯賓塞公司購買。其創始人馬 克斯靠5英鎊起家。但馬克斯去世時,他的兒子西蒙才19歲,大權落在了公司董事戚文手中。爲爭奪家族企業,西蒙結識了猶太商人伊斯利,二人互娶對方妹妹爲 妻,聯姻打造財富家族。二人與戚文展開了董事局的主席之爭,最終取得勝利,又聯手共創輝煌,讓家族中興。並開始著力培養第三代財富接班人。


財富家訓:“不問價錢,每件1便士。”“倘若有數以百萬計的人在你的商店川流不息,最有效的宣傳方式就是口碑。只有當口碑不能快速地傳達商店的動態時,才真正需要使用廣告。”

  

迪斯尼家族

這是全世界衆所周知的財富家族。其家族創始人是沃爾特·迪斯尼和他的哥哥羅伊。迪斯尼因米老鼠卡通電影而名揚天下,接著又推出一系列卡通電影。兄弟倆 又共同謀劃開創了“迪斯尼世界樂園”。迪斯尼在事業未竟時去世,留下一個龐大的財富家族。家族內部派系之間開始爭權奪利,“三駕馬車”轟轟隆隆地開過來, 另有數名“遊擊隊員”也卷進紛爭之中。女婿與侄兒大動幹戈,侄子小羅伊一手遮天獨攬大權,糾集朋黨,將迪斯尼公司的觸角伸向歐亞。


財富家訓:“迪斯尼樂園的理想:希望人們在這裏找到快樂和知識。”“如果不了解真實的事物,就不能根據真實的事物創造出奇想妙事來。”

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為何家道中落?

塘人老婆說她老爸,即塘人外父除了經常怨生了三個女但生不到兒子之外,另外一樣怨就是他的老表和他們的後代不是大醫生,就是學界出名的大學教授,再不然就是從商成功後早早退休享受生活;
其實塘人外父這一房本應不差,老婆的爺爺曾經跟隨美軍將領參與二戰做軍伙,戰後放棄美國籍後被賞賜幾條金後買下成幢樓做包租公,當時他還供養過其他親戚的子女出國讀書,不過後來不知道何解最後樓和錢都沒有了,被他供養過出國的親戚後代也在英美等地落葉歸根;
財散人安樂,到塘人外父長大出身打政府工之後也曾經孖住自己的老爸,叔叔和老弟開檔搞茶餐廳生意,雖然生意很好,但由於各人不和而導致最終都要結業,現時塘人外父家還保留住一堆當時茶餐廳所用過,刻有舖名的餐具;
塘人外父食了肥雞餐(香港政府工退休計劃)移民美國後正值賭城地產起飛之時,他亦都曾在Agent朋友的幫助炒賣獨立屋,半年就賺了十幾萬美元,不過最終卻又在美國金融海嘯來臨之前,套現自住屋取得廿多萬美元後捲款逃回香港,自此留在賭城與他同姓的親戚便遭受到收數公司的滋擾;
所以說為何塘人外父只能見到別人家的家業振興,而自己家就搞到家散人不亡?
其實答案實在太過明顯了,只因為人家是腳踏實地去讀醫,讀知識或創業,而他就是不肯去這樣做而已;
於是塘人老婆家的這一房, 照理說注定要中落了
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爛泥能否扶上柄

塘人兒時很怕把老弟帶出街與鄰居的朋友一齊玩,主要原因是他經常似碌木般不懂得參與和其他人玩,假如塘人把他晾在一邊的話不多久就會自己鬧脾氣,故意玩失蹤來讓塘人去找他,又試過向塘人的朋友扔石頭;
由於塘人老媽偏心這件細仔,假如被她發現塘人出去玩時把老弟扔低不理的話,除了要塘人把不知道藏到哪裹的老弟找出來之外,還有即將會伺候塘人的是一場趕出街, 瘋癲地打加不能停止的責罵;
最令塘人心寒的是某次塘人與老媽朋友的三個女出街打羽毛球,最於塘人老弟不懂打波兼突腳,所以順其自然他就一定無份玩 ,正當大家打得興高采烈之際突然就有幾塊石春向我們飛過來,並打中了三姊妹中大家姐的頭,最終即時散Band;
回家後塘人立即向老媽指罵老弟向人扔石,不過換來的是老媽冷冷地說是塘人不讓老弟參與玩在先,所以也錯在塘人;
由於塘人當時還很珍惜友情(實情是青春期時睇中了這位正在發育的大家姐),最後唯有自己硬住頭皮去向人賠罪,可惜這應該是最後一次大家出去玩了。
隨住塘人老弟越長大,出現的問題就更多,為了他的學業和前途,老媽對他不是打就是罵,不過也是於事無補,老弟在學校的問題最終逼到他扮返學,最終也就要退了學;
塘人到美國後,老媽就一直向塘人說謊,說老弟已經很醒目和很生性,不過換了主角一接電話根本就完全是兩回事,漸漸地塘人對老媽對老弟的評價聽完就算,也對她向塘人保證會照顧老弟的要求也拖得就拖;
“拖“原來是一種錯誤,老媽也當塘人默許;
既然認為就算自己多廢都總會有人照顧的老弟,也都認為塘人要照顧他是理所當然的事;
轉折點就是塘人老婆的出現,在香港發生了幾件與老弟有關的搗亂事件令到她不會賣塘人老媽的帳,所以當老媽知道塘人要與老婆一起後就不斷地滋事騷擾,就是怕日後塘人不會去照顧老弟;
但她越是騷擾,就越引發塘人的童年陰影;
不多久之前,自塘人年幼時說很討厭大陸女人的老媽竟然找了個大陸女人和老弟結婚,這點也實在令塘人感到有點出乎意料,但進一步想這也是沒有辦法的一步,香港的女人應該只會同情老弟,但同情並不可能會變成愛;
老媽以為老弟能結婚的話塘人就會對他另眼相看,可惜塘人的思想可能真的太多疑,純粹認為這是老媽與該位弟婦之間的買賣;
直到今時今日的時空老媽與老弟對塘人的騷擾依然是有,不過簡簡單單地讓這些電話飛到留言就了事,因為他們所說的東西塘人在過去的廿多年已經聽到慣,重重覆覆的怨言還有甚麼好聽?
所以老弟就開始玩起早晚轟炸式的SMS來,所說的又是說了幾十年的東西;
換了個方法來騷擾最終還是騷擾,三歲定八十,其實老弟在母愛的照顧下其實有否長大過?
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返工返到腦實

話說塘人的部門自一年前開始改革後就不再讓塘人同階級的員工能夠Hea做,於是乎現在返工時間已經很難再抽來打文,另外就是太忙導致塘人變得“腦腦實實“,很多時真的想不出有甚麽題材可以寫出來;
老實地說,塘人現在返工真的返得很無心機,皆因為感覺自己返工的時候實在與一件機械人毫無分別,以前公司尚且容許一點小錯,現在就基本上小錯多兩三次就請食炒魷魚;
最近有不少同事已經突然間不見了,聽聞不是壓力太大而走,就是犯多了幾個小錯已被請走;
後果當然在Workload還是沒有減的情況下就由現存的人來頂了;
又或許公司的想法是不斷搞走已經到達頂薪的舊人,再重新請回起薪點的新人,藉以達到更節省成本目的;
當然被炒走了的人就沒有了終身長糧,所以塘人覺得公司此舉也實屬有點陰險的;
所以在州慶假期,塘人寧願留在家中睇Lord of the Ring ,都不理會上司再三請求返OT,人生苦短,塘人不會花盡時間來返工,更不想增加自己犯錯的機會,所以放假好過;
又或者塘人也因為自恃有些租和股息收就開始懶了,多年前塘人不是返六日就是七日的;
另外就應該真的是塘人貓的離世改變塘人對人生的態度了。

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